Por Edmundo Nogueira
Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (CCFGTS) aprovou hoje (20/06) o novo teto do financiamento do programa Minha Casa Minha Vidapara a faixa 3 de renda (famílias com renda entre R$ 4.400 e R$ 8.000), com juros de 7,66% a 8,16% ao ano.Agora é só esperar o tramite legal para que a Caixa Econômica possa disponibilizar os novos valores aos interessados.
Outras novas medidas ainda devem ser aprovadas para também incluir clientes com renda mensal de até R$ 12 mil, de forma a possibilitar o programa de financiamento a um novo público da cidade , que poderá utilizar o dinheiro para a construção de casas já no segundo semestre de 2023.
O Programa Minha Casa Minha Vida, da Caixa Econômica Federal, tem sido a grande fonte de recursos para a habitação popular nos últimos anos. Mas no momento o programa encontra-se defasado: em Itapetininga o teto do financiamento é de R$ 208 mil , com o preço do metro quadrado construído no valor de R$ 2.650,00. Numa conta simples, a construção de uma casa de 50 m2 sai na faixa de R$ 132.500,00 , sem incluir o preço do terreno , nem os preços do muro e do portão. Essa situação dos clientes busca um terreno bem localizado para construir sua casa, e aí a conta não fecha. Outro ponto importante é que a caixa financia até 80% do valor total (cujo teto é R$ 208 mil) , ficando a entrada no valor de 20% por conta do cliente.
Essa situação inviabilizava a conquista da casa própria para uma grande faixa de público da cidade: pessoas que querem construir sua casa a partir de um projeto personalizado, uma casa de acordo com seu perfil familiar e com ambientes que atendam suas necessidades específicas de espaço. Esse público não é atendido pelas ofertas de imóveis prontos padronizados, e tem interesse em construir sua casa em locais bem localizados nosbairros próximos ao centro de Itapetininga.
Fora o programa Minha Casa Minha Vida, atualmente o cliente também dispõe do financiamento pelo SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) uma linha de crédito imobiliário oferecida pelos bancos, com taxas maiores de juros. Enquanto o programa Minha Casa Minha Vida tem juros entre 4,5 % até 7,8% ao ano, o jurosdo SBPE é de 9,55%. Porém o dinheiro do SBPE vem dos recursos da caderneta de poupança, que enfrenta um momento de grande queda nos depósitos. A baixa rentabilidade e o endividamento dos brasileiros motivouuma perda de 103 bilhões da poupança em 2022, valor recorde desde o início da série histórica, que começou em 1995. De janeiro a maio de 2023 a poupança perdeu mais 70 bilhões.
Segundo a Correspondente da Caixa Paula Caroline, as novas medidas vão gerar muitos negócios, e é grande a expectativa para a inclusão de um novo público como empresários, autônomos e até mesmo funcionários públicos que hoje não são beneficiados pelos juros baixos do programa Minha Casa Minha Vida.
“Vai aquecer muito o mercado, muita gente que antes não podia terá acesso ao dinheiro com juros baixos. Temos grande procura de pessoas da cidade que possuem rendasnessa faixa de rendimentos mensais de R$ 8 mil a R$ 12 mil “ . Paula Caroline também destaca que atualmenteboa parte dos clientes não consegue viabilizar a construção da casa, principalmente na modalidade “Terreno Mais Construção “, que inclui a compra do terreno.
Para Gabriel Duarte Nogueira da EPN Construtora , a expectativa é boa. “No decorrer da pandemia e dos anos seguintes, observamos diversos aumentos nos custos de materiais e mão de obra. De acordo com o IndiceNacional de Custos da Construção (INCC), no período entre julho de 2020 e novembro de 2021 o aumento dos materiais chegou a 42,25% em geral, e materiais como vergalhões de aço quase dobraram de preço (92,44%). Na mão de obra o aumento foi de 9,08%. Por outro lado, ao longo destes anos a procura por residência não reduziu proporcionalmente a elevação de custos. Assim como os materiais, devemos lembrar que o custo com aluguel e terreno também aumentaram neste período” afirma o construtor ao Jornal Cidade de Itapetininga.
Ele também destaque que “de modo geral é nítido o interesse dos clientes em conquistar o seu imóvel, entretanto com o teto atual de Itapetininga em R$208.000,00 e o terreno em torno de R$70.000,00, sobra R$ 138.000,00 para construção. Isto faz com que as pessoas escolham projetos mínimos ou até mesmo não façam o financiamento. É neste sentido que as expectativas são ‘’ boas’’. Caso a mudança se confirme, o recurso destinado à construção vai ser maior, logo poderemos desenvolver casas maiores e mais sofisticadas ( acabamentos melhores: painel fotovoltaico, piscina, ar condicionado)”, conclui Gabriel.
Além do financiamento existem outras opções para viabilizar a construção de um imóvel
Muita gente não sabe, mas o consórcio também pode viabilizar a construção ou aquisição de um imóvel. “O Consórcio é Um velho conhecido, mais atual do que nunca” destaca Luís Person, da Select Investimentos. Segundo Luís, com planejamento e conhecimento das regras, o consórcio sempre será mais vantajoso que o financiamento. “Se combinado com investimentos do mercado financeiro, se torna uma ferramenta imbatível para alavancagem patrimonial. O custo final de aquisição de um imóvel através de carta de crédito (consórcio) pode ser até 3 vezes menor que o financiamento. Entre as vantagens do consórcio, podemos citar a obtenção de 100% do valor do bem e ainda o crédito a ser liberado é na proporção de 1 para 1 – sem a necessidade de garantias adicionais.
Entre as características positivas podemos citar flexibilidade no valor das parcelas, correção do crédito a ser liberado e, mesmo em caso de desistência é possível a recuperação do valor aportado com atualização, no final do contrato, apenas com a dedução da taxa de administração. Outra vantagem é a possibilidade de aquisição de mais de um bem com a mesma carta ou redução das parcelas, caso o crédito não seja integralmente utilizado. Importante salientar que as regras podem variam entre as administradora e as peculiaridades do imóvel em questão, por isso recomenda-se sempre procurar um especialista”diz Luís Person, da Select Investimentos.
