É grande a expectativa da ampliação do programaMinha Casa Minha Vida para clientes com renda mensal de até R$ 12 mil, além do aumento do teto do financiamento para uma faixa entre R$ 300 mil e R$ 500 mil. A mudança possibilitará o financiamento com taxa de juros menor para um novo público da cidade , que poderá utilizar o dinheiro para a construção de casas jáno segundo semestre de 2023. Mas essas mudanças ainda dependem da aprovação do Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (CCFGTS), que terá reunião na próxima terça-feira dia 20 de junho.
Programa Minha Casa Minha Vida, da Caixa Econômica Federal, tem sido a grande fonte de recursos para a habitação popular nos últimos anos. Mas no momento o programa encontra-se defasado: em Itapetininga o teto do financiamento é de R$ 208 mil , com o preço do metro quadrado construído no valor de R$ 2.650,00. Numa conta simples, a construção de uma casa de 50 m2 sai na faixa de R$ 132.500,00 , sem incluir o preço do terreno , nem os preços do muro e do portão. Essa situação dos clientes busca um terreno bem localizado para construir sua casa, e aí a conta não fecha. Outro ponto importante é que a caixa financia até 80% do valor total (cujo teto é R$ 208 mil) , ficando a entrada no valor de 20% por conta do cliente.
Essa situação inviabilizou a conquista da casa própria para uma grande faixa de público da cidade: pessoas que querem construir sua casa a partir de um projeto personalizado, uma casa de acordo com seu perfil familiar e com ambientes que atendam suas necessidades específicas de espaço. Esse público não é atendido pelas ofertas de imóveis prontos padronizados, e tem interesse em construir sua casa em locais bem localizados nos bairros próximos ao centro de Itapetininga.
Fora o programa Minha Casa Minha Vida, atualmente o cliente também dispõe do financiamento pelo SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) uma linha de crédito imobiliário oferecida pelos bancos, com taxas maiores de juros. Enquanto o programa Minha Casa Minha Vida tem juros entre 4,5 % até 7,8% ao ano, o juros do SBPE é de 9,55%. Porém o dinheiro do SBPE vem dos recursos da caderneta de poupança, que enfrenta um momento de grande queda nos depósitos. A baixa rentabilidade e o endividamento dos brasileiros motivou uma perda de 103 bilhões da poupança em 2022, valor recorde desde o início da série histórica, que começou em 1995. De janeiro a maio de 2023 a poupança perdeu mais 70 bilhões.
Segundo a Correspondente da Caixa Paula Caroline, se aprovadas pelo Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (CCFGTS) as novas medidas vão gerar muitos negócios, incluindo um novo público como empresários, autônomos e até mesmo funcionários públicos que hoje não são beneficiados pelos juros baixos do programa Minha Casa Minha Vida.
“Vai aquecer muito o mercado, muita gente que antes não podia terá acesso ao dinheiro com juros baixos. Temos grande procura de pessoas da cidade que possuem rendas nessa faixa de rendimentos mensais de R$ 8 mil a R$ 12 mil “ . Paula Caroline também destaca que atualmente boa parte dos clientes não consegue viabilizar a construção da casa, principalmente na modalidade “Terreno Mais Construção “, que inclui a compra do terreno.
Para Gabriel Duarte Nogueira da EPN Construtora , a expectativa é boa. “No decorrer da pandemia e dos anos seguintes, observamos diversos aumentos nos custos de materiais e mão de obra. De acordo com o Indice Nacional de Custos da Construção (INCC), no período entre julho de 2020 e novembro de 2021 o aumento dos materiais chegou a 42,25% em geral, e materiais como vergalhões de aço quase dobraram de preço (92,44%). Na mão de obra o aumento foi de 9,08%. Por outro lado, ao longo destes anos a procura por residência não reduziu proporcionalmente a elevação de custos. Assim como os materiais, devemos lembrar que o custo com aluguel e terreno também aumentaram neste período” afirma o construtor ao Jornal Cidade de Itapetininga.
Ele também destaque que “de modo geral é nítido o interesse dos clientes em conquistar o seu imóvel, entretanto com o teto atual de Itapetininga em R$208.000,00 e o terreno em torno de R$70.000,00, sobra R$ 138.000,00 para construção. Isto faz com que as pessoas escolham projetos mínimos ou até mesmo não façam o financiamento. É neste sentido que as expectativas são ‘’ boas’’. Caso a mudança se confirme, o recurso destinado à construção vai ser maior, logo poderemos desenvolver casas maiores e mais sofisticadas ( acabamentos melhores: painel fotovoltaico, piscina, ar condicionado)”, conclui Gabriel.
Além do financiamento existem outras opções para viabilizar a construção de um imóvel
Muita gente não sabe, mas o consórcio também pode viabilizar a construção ou aquisição de um imóvel. “O Consórcio é Um velho conhecido, mais atual do que nunca” destaca Luís Person, da Select Investimentos. Segundo Luís, com planejamento e conhecimento das regras, o consórcio sempre será mais vantajoso que o financiamento.
“Se combinado com investimentos do mercado financeiro, se torna uma ferramenta imbatível para alavancagem patrimonial. O custo final de aquisição de um imóvel através de carta de crédito (consórcio) pode ser até 3 vezes menor que o financiamento. Entre as vantagens do consórcio, podemos citar a obtenção de 100% do valor do bem e ainda o crédito a ser liberado é na proporção de 1 para 1 – sem a necessidade de garantias adicionais. Entre as características positivas podemos citar flexibilidade no valor das parcelas, correção do crédito a ser liberado e, mesmo em caso de desistência é possível a recuperação do valor aportado com atualização, no final do contrato, apenas com a dedução da taxa de administração. Outra vantagem é a possibilidade de aquisição de mais de um bem com a mesma carta ou redução das parcelas, caso o crédito não seja integralmente utilizado. Importante salientar que as regras podem variam entre as administradora e as peculiaridades do imóvel em questão, por isso recomenda-se sempre procurar um especialista”diz Luís Person, da Select Investimentos.
